https://stories.paysafe.com/news/...ents-11-trends-to-expect-in-2019/ ÜBERSETZT :
2018 war ein weiteres bedeutendes Jahr für die Zahlungsverkehrsbranche, wobei technologische Innovationen, veränderte Erwartungen der Verbraucher und neue Vorschriften zu ihrer Entwicklung beitrugen. Das Tempo der Veränderungen in den nächsten 12 Monaten dürfte sich nicht ändern; hier ist meine Liste der Entwicklungen, denen ich 2018 besondere Aufmerksamkeit schenken möchte.
Bekenntnis zur Kontaktlosigkeit in den USA Es ist gut dokumentiert, dass die USA bei der Einführung von EMV- und kontaktloser PoS-Technologie hinter anderen Ländern, insbesondere dem Vereinigten Königreich, zurückgeblieben sind. Es gibt jedoch einen deutlichen Hinweis darauf, dass dies nicht mehr lange der Fall sein wird. Nach Angaben der 300 US-amerikanischen und kanadischen Händler, mit denen wir für unsere Lost in Transaction gesprochen haben: Die Zukunft der Zahlungen für die Forschung von KMUs bereits im September, es besteht der starke Wunsch, die In-Store-Kasse zu revolutionieren. Unsere Forschung prognostiziert, dass die Akzeptanz von kontaktlosen Karten innerhalb von zwei Jahren um 74% steigen wird, auf 60% aller Händler. Und die Akzeptanz von mobilen Wallets wird weiter steigen und im gleichen Zeitraum von 29% auf 62% steigen.
Normalisierung von Kryptowährungen: die Rolle von Stablecoins Obwohl die Werte von Krypto-Währungen wie Bitcoin in den letzten 12 Monaten gefallen sind, wird der Hype um Krypto-Währungen und ihre Rolle als Faktor im Zahlungsverkehrsökosystem über die Speicherung von Vermögen hinaus auch 2019 ein zentrales Gesprächsthema bleiben. Eine der wichtigsten Hürden, die es zu überwinden gilt, damit Kryptowährungen vorankommen, ist jedoch die Bewältigung ihrer aktuellen Volatilität.
In den letzten 18 Monaten haben sich Stablecoins als mögliche Lösung herausgestellt. Unterstützt durch Vermögenswerte wie Gold, traditionelle Währung oder sogar eine Kombination mehrerer verschiedener Vermögenswerte zur Diversifizierung, bieten sie wohl das Beste aus beiden Welten. Sie haben die Vorteile des Blockchain-Ökosystems, aber da sie von traditionellen Anlagen unterstützt werden, sind sie weniger anfällig für wilde Schwankungen.
Sicherheit ist jetzt alles Die erhöhte Priorisierung der Sicherheit für Unternehmen bei der Auswahl eines Online-Payment-Dienstleisters (PSP) ist ein Trend, den wir seit einigen Jahren beobachten, aber wir haben den Wendepunkt erreicht, an dem die Fähigkeit, ein sicheres Zahlungssystem aufrechtzuerhalten, heute der wichtigste Faktor bei einer Partnerschaft mit einem PSP ist.
In unserem jüngsten Lost in Transaction Report gaben 59% der befragten KMUs in den USA, Kanada, Großbritannien, Deutschland und Österreich an, dass Sicherheit bei der Auswahl eines PSP ein kritisches Unterscheidungsmerkmal ist, vor Zuverlässigkeit (49%) und Kosten (47%). Da sich Online-Unternehmen weiterhin verpflichten, nicht nur mehr Zahlungsoptionen, sondern auch eine reibungslosere Benutzerführung an der Kasse anzubieten, wird die Notwendigkeit, dies auf sichere Weise zu tun, die die konkurrierenden Prioritäten von Sicherheit und Komfort in Einklang bringt, immer wichtiger.
Erhöhung der Automatisierung Der Antrieb zur Automatisierung ist fast überall zu spüren, aber eine einfache, uneingeschränkte Automatisierung führt dazu, dass der Anwender die Kontrolle über jeden Prozess verliert. Aus diesem Grund muss ein Kompromiss gefunden werden, mit dem die Vorteile der Automatisierung realisiert werden, ohne dass der Betreiber jedoch seine ganze Macht aufgibt, den Prozess durch Checks and Balances zu überwachen.
Eine Lösung, die 2019 immer häufiger eingesetzt wird, ist ein Blockchain-"Smart Contract", der zu den schnellen Vorteilen der Automatisierung bei der Datenverarbeitung führt, aber mit integrierten Checks and Balances, um Anomalien zu erkennen und die Kontrolle über den Prozess zu behalten.
Blockchain zur Förderung der digitalen Identität Die Debatten um die Anwendungsfälle für Blockchain werden im Zuge der Weiterentwicklung der Technologie weiterhin weit verbreitet sein, aber ein Bereich, in dem wir 2019 eine deutliche Zunahme der Akzeptanz sehen könnten, ist die digitale Identität, ein kritischer Bereich für Zahlungen. Datenschutzverletzungen und Bedenken bezüglich Privatsphäre und Betrug sowie Online-Verifizierung, die eine veraltete Benutzererfahrung bietet, öffnen die Tür für eine blockkettenbasierte Alternative.
Mobile Bestellung Da die Verbraucher zunehmend mit In-App-Zahlungen vertraut werden, sollten wir erwarten, dass diese Zahlungsform über Single-Service-Anwendungen wie Uber hinausgeht. Die Schaffung von lokalisierten, kuratierten Marktplätzen, die um einen Standort wie einen Universitätscampus, einen Flughafen oder ein Hotel herum entstehen, wird es den Nutzern ermöglichen, eine Vielzahl von Produkten von lokalen Anbietern zu kaufen und direkt an sie liefern zu lassen; ein wesentlich bequemeres Upgrade des aktuellen lokalen Einkaufserlebnisses.
Eine klarere Sicht auf die Umsetzung von Open Banking und PSD2 sowie die weitere Einführung von APIs weltweit, einschließlich Indien und China.
Wie Paysafes CEO von Merchant Acquiring, Europe Andrea Dunlop, in einem Whitepaper Anfang des Jahres berichtete, hat das Fehlen einer klaren Vision für PSD2 die Expansion von Open Banking in Großbritannien im Jahr 2018 behindert.
Die Frist für die Umsetzung der Regulatory Technical Standards of Strong Customer Authentication (SCA) durch die Banken ist jedoch der 14. September 2019, und die Testeinrichtungen für diese neuen APIs müssen bis März 2019 an Dritte geliefert werden. Es besteht der Glaube in der Branche, dass diese technischen Standards dazu beitragen werden, die Umsetzung von PSD2 durch die Banken zu standardisieren, und die daraus resultierenden Konsequenzen.
In Übereinstimmung mit den SCA-Standards führt EMVCo ab April auch 3-D Secure 2.0 in Europa ein, was erhebliche Auswirkungen auf die Sicherheit von Online-Zahlungen haben wird.
Aber während die Einführung von PSD2 in Europa viele der Schlagzeilen über Open Banking gemacht hat, ist der Wunsch, den Wettbewerb bei Finanzdienstleistungen zu verstärken, global. Erwarten Sie die weitere Einführung von API-fähigen Open-Banking-Initiativen, insbesondere in schnell wachsenden Märkten wie Indien und China; Open Banking hat in diesen Märkten bereits Fortschritte gemacht, wird aber 2019 zunehmen.
Massenpersonalisierung Künstliche Intelligenz (KI) ist ein kontinuierliches Schlüsselthema im gesamten Unternehmen und wird 2019 eine zentrale Rolle in der Retail-Strategie spielen. Denn während sich multinationale Einzelhändler zu einer marktbeherrschenden Position entwickelt haben, mussten die Kunden die Personalisierung bei lokalen Einzelhändlern opfern, die in der Lage waren, ihnen ein individuelles Erlebnis zu bieten. Die KI hat das Potenzial, dies anzugehen; Einzelhändler können eine persönliche Benutzererfahrung mit maßgeschneiderten Angeboten anbieten, jedoch in großem Umfang durch die KI-Technologie.
Finanzdienstleistungen für Nichtbanken Ein klarer Fokus für Regierungen, Banken, Unternehmen und Technologieunternehmen liegt auf der Bewältigung des Problems der finanziellen Eingliederung durch gleichberechtigte finanzielle Eingliederung von Nichtbankierten und Unterbankierten. Wir haben bereits über die Rolle von Bargeld und Prepaid-Karten bei der Erbringung dieser Dienstleistungen gesprochen, aber ich erwarte, dass im Jahr 2019 weitere Technologieinitiativen zur Unterstützung dieser Instrumente ins Leben gerufen werden.
Das Wachstum alternativer Kredite Wir sehen bereits die Einführung alternativer Kreditlinien für Kreditkarten, wie Ratenzahlungen und gestundete Zahlungen auf Rechnung, an der Online-Kasse. Die Verbraucherpräferenz geht zunehmend in Richtung "Jetzt kaufen, später bezahlen", anstatt vor dem Kauf zu sparen, und Online-Händler sind mehr als glücklich, diesen Trend zu unterstützen.
Die Akzeptanz alternativer Kredite bei Händlern wird 2019 weiter zunehmen, sowohl im Geschäft als auch online. Da Open Banking im Vereinigten Königreich Fuß fasst, kann dies für Banken und alternative Kreditgeber die Möglichkeit eröffnen, am Point of Sale um den Anteil der Finanzdaten und des Wallets des Verbrauchers zu konkurrieren.
Die fortgesetzte Reinvestition der liquiden Mittel Während die Einführung neuer Technologien wie kontaktlose Karten und mobile Wallets das Mitnahmevolumen der Bargeldverbraucher (und deren Nutzung im Geschäft) weiter verringern wird, ist das Gegenteil der Fall, wenn es um E-Commerce geht.
Das Wachstum der Barzahlungsmöglichkeiten an Online-Kassen hat sich in den letzten Jahren tendenziell weiter entwickelt; 2019 werden wir eine noch stärkere Akzeptanz dieser Produkte sehen, insbesondere in weniger entwickelten Märkten wie den USA, wo unsere KMU-Umfrage einen Anstieg der Zahl der E-Commerce-Unternehmen erwarten lässt, die Barzahlungen an der Kasse anbieten.
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